Будущее финтеха: как искусственный интеллект меняет представление о финансовых услугах
За последнее десятилетие финансовые технологии (финтех) претерпели значительные изменения. Сегодня этот путь ускоряется за счет интеграции искусственного интеллекта (ИИ) в финансовые услуги. ИИ формирует финтех несколькими способами: от обслуживания клиентов до оценки кредитоспособности, управления рисками и обнаружения мошенничества.
Улучшение обслуживания клиентов
Традиционные банковские системы печально известны своими длинными очередями и длительным временем ожидания. ИИ с помощью чат-ботов решает эту проблему. Чат-боты, такие как Erica из Bank of America, позволяют финансовым учреждениям предоставлять персонализированное круглосуточное обслуживание клиентов. Эти боты с искусственным интеллектом могут отвечать на запросы клиентов, предоставлять обновления учетной записи и даже направлять пользователей через сложные банковские процедуры.
Улучшенная оценка рисков и кредитный скоринг
Процесс оценки кредитоспособности клиента может быть сложным и длительным. Традиционно этот процесс в значительной степени зависел от ручного ввода и субъективного суждения кредитных специалистов. Сегодня инструменты ИИ могут анализировать множество точек данных, в том числе некоторые нетрадиционные, такие как действия в социальных сетях и онлайн-транзакции, для оценки кредитного риска. Такие компании, как Upstart, используют ИИ для предоставления справедливых и быстрых личных кредитов.
Обнаружение и предотвращение мошенничества
По мере роста экосистемы цифрового банкинга растет и риск мошенничества. ИИ предоставляет мощные инструменты для борьбы с этим. Он может научиться распознавать шаблоны и аномалии в данных транзакций, которые могут указывать на мошенническую деятельность. Decision Intelligence от Mastercard — одно из таких решений на основе ИИ, которое повышает точность утверждения подлинных транзакций в режиме реального времени и снижает количество ложных отклонений.
Робо-Консультации
ИИ также трансформирует управление инвестициями с помощью роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront. Эти платформы используют алгоритмы искусственного интеллекта, чтобы предлагать персонализированные финансовые консультации и управление портфелем, часто по более низкой цене, чем традиционные консультанты.
Соответствие нормативным требованиям
Соблюдение нормативных требований является серьезной проблемой для финансовых учреждений. ИИ может автоматизировать и оптимизировать процессы соответствия, уменьшая количество ошибок и затраты. Он также может отслеживать изменяющиеся правила и обеспечивать своевременную адаптацию учреждений.
Потенциал ИИ произвести революцию в финтех-индустрии неоспорим. Однако без проблем не обходится. Конфиденциальность данных, этические соображения и вопросы регулирования — все это области, требующие тщательного обдумывания и планирования. Но при надлежащем регулировании и соблюдении этических норм искусственный интеллект может открыть новую эру роста, эффективности и удовлетворенности клиентов в сфере финансовых услуг.
Для более подробного понимания ИИ в финтехе рекомендуем прочитать следующие ресурсы:
Искусственный интеллект в финансах Ива Хилпиша. В этой книге представлен всесторонний обзор ИИ в финансовой индустрии, от чат-ботов до оценки кредитных рисков.
«Машинное обучение в финансах: от теории к практике» Мэтью Ф. Диксона, Николаса Г. Полсона и Джесси Р. Чжана. Эта книга предлагает введение в машинное обучение для финансовых приложений, вопросы регулирования и этические соображения.
Для более широкого понимания ИИ Искусственный интеллект: руководство для думающих людей Мелани Митчелл представляет собой фантастическое введение, не связанное с техническими аспектами.
Помните, как однажды сказал Алан Тьюринг: «Мы можем видеть только небольшое расстояние вперед, но мы можем видеть там много того, что нужно сделать». Интеграция ИИ в финтех — это путь, который мы только начинаем. Пункт назначения, хотя и не совсем ясен, несомненно, наполнен возможностями.
